สินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยสำหรับชาวต่างชาติ

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยดึงดูดชาวต่างชาติเนื่องจากสภาพแวดล้อมการลงทุนที่เอื้ออำนวย โครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาแล้ว และราคาที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับจุดหมายปลายทางยอดนิยมอื่นๆ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักอาศัยในประเทศ การขอสินเชื่อจำนองนั้นมีข้อจำกัดและคุณลักษณะบางประการที่ต้องพิจารณาล่วงหน้า

ข้อกำหนดสำหรับพลเมืองต่างชาติ

ในประเทศไทย การให้สินเชื่อจำนองแก่ชาวต่างชาติมีข้อจำกัดและต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดจากธนาคารและสถาบันการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาคุณสมบัติต่อไปนี้:

• รายชื่อธนาคารและองค์กรที่จำกัด
  ธนาคารไทยส่วนใหญ่ไม่ปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศโดยตรง การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติเป็นไปได้โดยเฉพาะหากมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

  • มีสถานะผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรอย่างเป็นทางการ;
  • มีการจ้างงานอย่างเป็นทางการในประเทศไทยอย่างน้อยหนึ่งปีโดยมีรายได้ที่ได้รับการยืนยันที่มั่นคง
  • การแต่งงานกับบุคคลสัญชาติไทยซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการกู้ยืม

• ประเภททรัพย์สิน
  ประเภทสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือสินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ (คอนโดมิเนียม) เนื่องจากกฎหมายไทยอนุญาตให้ชาวต่างชาติสามารถถือครองกรรมสิทธิ์ได้โดยไม่มีข้อจำกัด การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและวิลล่าส่วนตัวนั้นยากกว่ามาก เนื่องจากผู้ที่ไม่ได้อยู่อาศัยในพื้นที่นั้นไม่สามารถเป็นเจ้าของที่ดินใต้ตึกได้โดยตรง

• อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV)
  อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) สำหรับชาวต่างชาติต่ำกว่าของพลเมืองไทย อัตรา LTV ทั่วไปสำหรับผู้ที่ไม่ได้อยู่อาศัยในพื้นที่จะอยู่ระหว่าง 50% ถึง 70% โดยทั่วไปธนาคารมักเต็มใจที่จะให้สินเชื่อแก่ทรัพย์สินในกรุงเทพฯ และเมืองใหญ่ๆ อื่นๆ ที่มีตลาดที่อยู่อาศัยที่พัฒนาแล้ว

• อายุและความต้องการทางการเงิน
  ผู้กู้ชาวต่างชาติจะต้องมีอายุระหว่าง 20 ถึง 55 ปี (ณ เวลาที่ยื่นสมัคร) และมีเอกสารรับรองรายได้ที่มั่นคง เพื่ออนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะกำหนดให้:

  • ความพร้อมของเงินดาวน์เป็นเงินสดในบัญชีธนาคาร;
  • ประวัติเครดิตดี ได้รับการยืนยันจากสำนักงานเครดิตแห่งชาติไทย (NBC – https://www.ncb.co.th/ );
  • จัดเตรียมเอกสารครบชุดเพื่อยืนยันการจ้างงาน รายได้ และความมั่นคงทางการเงิน

• เงื่อนไขการกู้ยืมและอัตราดอกเบี้ย
  ระยะเวลาจำนองสำหรับชาวต่างชาติปกติจะจำกัดอยู่ที่ 10-20 ปี แต่ในบางกรณีอาจสามารถปล่อยกู้ได้นานถึง 30 ปี โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่ไม่ได้อยู่อาศัยในประเทศจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับพลเมืองไทย เนื่องมาจากความเสี่ยงเพิ่มเติมจากธนาคาร ธนาคารเสนอทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะสั้น (ปกติ 2 ถึง 5 ปี) และอัตราดอกเบี้ยผันแปรที่เชื่อมโยงกับตัวชี้วัดหลักของธนาคาร (MLR, MRR)

แม้ว่าการจำนองสำหรับชาวต่างชาติในประเทศไทยจะมีข้อจำกัดและข้อกำหนดเพิ่มเติม แต่เครื่องมือทางการเงินนี้ยังคงเป็นวิธีการระดมทุนเพื่ออสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับความนิยมและเข้าถึงได้ค่อนข้างง่าย โดยต้องเป็นไปตามเงื่อนไขบางประการและต้องปฏิบัติตามขั้นตอนอย่างเป็นทางการ

ธนาคารที่ให้สินเชื่อแก่ชาวต่างชาติในประเทศไทย

ธนาคารใหญ่หลายแห่งในประเทศไทยให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่พลเมืองต่างชาติ แต่แต่ละแห่งก็มีข้อกำหนดและเงื่อนไขของตัวเอง

ธนาคารกรุงเทพ

ธนาคารกรุงเทพ ( https://www.bangkokbank.com/ ) เป็นที่รู้จักในด้านโปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีการแข่งขันสูงสำหรับนักลงทุนต่างชาติที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย

คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารกรุงเทพ:

• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย: สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยผันแปร
• อัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
• ผู้กู้จะต้องมีรายได้ที่มั่นคง มีการจ้างงานที่ได้รับการยืนยัน และมีประวัติเครดิตที่ดี
• ธนาคารจะให้เงินทุนเป็นเปอร์เซ็นต์หนึ่งของมูลค่าทรัพย์สิน
• การสนับสนุนและคำปรึกษาแก่ลูกค้าต่างประเทศในทุกขั้นตอนของกระบวนการจำนอง

ธนาคารยูไนเต็ดโอเวอร์ซีส์ (UOB)

UOB ( https://www.uobgroup.com/ ) นำเสนอโซลูชั่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะทางที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติที่วางแผนจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย

คุณสมบัติของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากยูโอบี:

• โปรแกรมสินเชื่อส่วนบุคคลพร้อมอัตราที่มีการแข่งขัน
• ความเป็นไปได้ในการเลือกตัวเลือกการชำระคืนและเงื่อนไขการกู้ยืมที่แตกต่างกัน
• บริการหลายสกุลเงินเหมาะสำหรับผู้กู้ที่รับรายได้เป็นสกุลเงินที่แตกต่างกัน
• ปรึกษาส่วนตัวกับผู้เชี่ยวชาญของธนาคารตลอดกระบวนการสินเชื่อ
• สามารถกู้เงินได้สำหรับคอนโดมิเนียมในกรุงเทพฯ และพื้นที่ยอดนิยมบางแห่ง (เช่น ภูเก็ต)
• จำนวนเงินกู้สูงสุดถึง 70% ของมูลค่าที่ประเมินหรือมูลค่าตลาด
• ระยะเวลาการกู้ยืมสูงสุด 30 ปี โดยต้องมีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทยอย่างน้อย 2 ปี และมีรายได้ยืนยัน 140,000 บาทต่อเดือน

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB) – https://www.ghbank.co.th/ – นำเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับชาวต่างชาติและครอบครัวที่มีรายได้น้อย

คุณสมบัติของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก ธอส.:

• โปรแกรมได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับลูกค้าที่ไม่ตรงตามเกณฑ์มาตรฐานของธนาคารเสมอไป
• แผนการชำระคืนแบบยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
• โอกาสสำหรับชาวต่างชาติในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย
• GHB มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มความสามารถในการซื้อที่อยู่อาศัยและการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ธนาคารอุตสาหกรรมและการพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC)

ICBC ( https://www.icbcthai.com/ ) เป็นธนาคารจีนที่ใหญ่ที่สุดที่ให้บริการสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยแก่ชาวต่างชาติ

คุณสมบัติของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก ICBC:

• อายุผู้กู้ : ตั้งแต่ 21 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี เมื่อสิ้นสุดการชำระเงิน
• จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้และประวัติเครดิตที่ดี
• วงเงินกู้สูงสุดถึง 70% ของต้นทุน สำหรับยอดกู้สูงสุด 7.5 ล้านบาท และสูงสุด 60% สำหรับยอดกู้สูงกว่านี้
• สกุลเงินเงินกู้: ดอลลาร์สิงคโปร์ (SGD)
• ระยะเวลาการกู้ยืม: 3 ถึง 15 ปี

เอ็ม บี เค การันตี (MBK-G)

MBK Guarantee ( https://www.mbkg.co.th/ ) เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อคอนโดมิเนียมสำหรับชาวต่างชาติในภูมิภาคยอดนิยมของประเทศไทย

คุณสมบัติสินเชื่อบ้านจาก MBK-G:

• ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตทำงานหรือสถานะผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวร
• สินเชื่อให้วงเงินสูงสุดถึง 50% ของมูลค่าทรัพย์สิน
• สกุลเงินเงินกู้คือเงินบาทไทย (TH)
• อายุสูงสุดของผู้กู้คือ 70 ปีเมื่อสิ้นสุดระยะเวลากู้
• ระยะเวลาการกู้ยืม: 1 ถึง 10 ปี

บริษัท สแตนดาร์ดชาร์เตอร์

Standard Chartered ( https://www.sc.com/ ) เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับชาวต่างชาติที่ทำงานในประเทศไทย โดยขึ้นอยู่กับข้อกำหนดบางประการ

คุณสมบัติของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Standard Chartered:

• ผู้ที่อาศัยอยู่ถาวรต้องมีหลักฐานการลงทะเบียนและมีรายได้ในประเทศไทย
• ผู้ที่ไม่ได้เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศจะต้องมีใบอนุญาตทำงานอย่างน้อย 3 ปี และแต่งงานกับพลเมืองไทยซึ่งจะเป็นผู้กู้หลัก

ธนาคาร HSBC, ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) และธนาคาร Tisco ยังให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติในประเทศไทยอีกด้วย เงื่อนไขการกู้ยืมของธนาคารเหล่านี้ต้องพิจารณาเป็นรายบุคคล

ค่าใช้จ่ายจำนองในประเทศไทยเท่าไร: ประเภทของสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย

ในประเทศไทย ผู้กู้เงินต่างชาติสามารถเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ 2 ประเภทหลักๆ คือ อัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยผันแปร แต่ละตัวเลือกมีคุณลักษณะ ข้อดี และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของตัวเอง

คุณยังสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์บนพอร์ทัลอสังหาริมทรัพย์ยอดนิยมของไทยได้:

• DDProperty
• ไทยแลนด์-อสังหาฯ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่

อัตราดอกเบี้ยคงที่ทำให้มีเสถียรภาพในการชำระเงินเนื่องจากคงที่ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งในประเทศไทยโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 5 ปี (ส่วนใหญ่จะเป็น 3 ปี) สิ่งนี้ทำให้สินเชื่อประเภทนี้มีความน่าสนใจสำหรับผู้กู้ที่ต้องการความแน่นอนในภาระผูกพันทางการเงินของตน

ลักษณะสำคัญของสินเชื่อจำนองอัตราคงที่:

• อัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่เปลี่ยนแปลง ช่วยปกป้องผู้กู้จากความผันผวนของตลาด
• ให้ความมั่นใจในจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือน ช่วยให้การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องง่าย
• อาจทำกำไรได้น้อยลงในระยะยาวหากอัตราตลาดลดลง
• เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยจะมีการเปลี่ยนแปลง หรือทางธนาคารอาจเสนอแก้ไขเงื่อนไข
• ระยะเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 30 ปี (ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้และนโยบายของธนาคาร)

สินเชื่อประเภทนี้เหมาะเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่วางแผนจะอาศัยอยู่ในอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลานานและต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยผันแปร

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเชื่อมโยงกับอัตราหลักของธนาคาร เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ (MLR) หรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำสำหรับการค้าปลีก (MRR) ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด

คุณสมบัติหลักของสินเชื่อจำนองแบบผันแปร:

• ความเป็นไปได้ของอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่ออัตราคงที่
• จำนวนเงินชำระรายเดือนแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด
• อาจมีประโยชน์ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยลดลง
• ต้องเตรียมพร้อมรับมือกับการปรับอัตราที่อาจเกิดขึ้นและการชำระเงินตามนั้น

ธนาคารไทยมักเสนอรูปแบบสินเชื่อแบบผสม เช่น:

• 2 ปีแรก: MRR ลบ 2%
• ปีที่ 3: MRR ลบ 1%
• ปีถัดไป: MRR มาตรฐาน

ระยะเวลาการจำนองดังกล่าวโดยปกติจะมีระยะเวลาตั้งแต่ 15 ถึง 30 ปี ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้กู้ที่ยินดียอมรับความเสี่ยงบางประการเพื่อแลกกับการชำระเงินที่มีโอกาสถูกลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่อัตราตลาดตกต่ำ

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสำหรับชาวต่างชาติในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติในประเทศไทยโดยทั่วไปจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับพลเมืองไทย โดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 8% ถึง 12% ต่อปี เนื่องจากธนาคารต้องเผชิญความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้น ในปี 2566 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักเป็น 2.25% ซึ่งส่งผลกระทบต่อการเติบโตของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วย

คุณสามารถรับเงินกู้จำนองได้เท่าไร?

ขนาดของสินเชื่อจำนองขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

• อายุของผู้กู้ยืม
• ประวัติเครดิต
• ระดับรายได้
• มูลค่าอสังหาริมทรัพย์

สำหรับผู้กู้ต่างชาติ ธนาคารมักจะให้เงินทุนประมาณ 50% ถึง 70% ของต้นทุนการซื้อทรัพย์สิน แม้ว่าชาวไทยจะสามารถกู้เงินได้ถึงร้อยละ 80-90 ของค่าที่อยู่อาศัย แต่ชาวต่างชาติต้องพึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

นอกจากเงินดาวน์และเงินผ่อนรายเดือนแล้ว ผู้กู้จะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม:

• ค่าธรรมเนียมตัวแทน (โดยปกติผู้ขายจะเป็นผู้ชำระ แต่ก็มีข้อยกเว้น)
• ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สิน (2% ของมูลค่าทรัพย์สิน)
• บริการด้านกฎหมาย (ประมาณ 20,000-30,000 บาท)
• ค่าคอมมิชชั่นธนาคาร (ประมาณ 1.25% ของยอดเงินกู้)
• ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนจำนอง (0.01% ของยอดเงินกู้)
• อากรแสตมป์ (0.05% ของยอดเงินกู้)
• จดทะเบียนซื้อขาย (1% ของมูลค่าทรัพย์สิน)

ประกันภัยทรัพย์สิน

การประกันทรัพย์สินไม่ใช่ข้อกำหนดแต่แนะนำให้ทำ คอนโดส่วนใหญ่รวมค่าประกันอาคารไว้เป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมการจัดการอยู่แล้ว นอกจากนี้ขอแนะนำให้ทำประกันทรัพย์สินและของมีค่าด้วย

ธนาคารหลายแห่งยังกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำ Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) เพื่อคุ้มครองสินเชื่อในกรณีที่ผู้กู้เจ็บป่วยร้ายแรง ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต

การชำระคืนก่อนกำหนดและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

การชำระเงินจำนองก่อนกำหนดนั้นเป็นไปได้ แต่ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าปรับสำหรับกรณีนี้ โดยเฉพาะในช่วง 3-5 ปีแรก สามารถชำระเงินเพิ่มเติมเป็นรายเดือนหรือเป็นก้อนเดียวเมื่อสิ้นปี ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมและลดระยะเวลาการกู้ยืม

การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถขอสินเชื่อใหม่ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น แต่ชาวต่างชาติจะมีทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ที่จำกัด เนื่องจากธนาคารไม่ใช่ทุกแห่งที่จะให้บริการนี้

หากคุณประสบปัญหาทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องติดต่อธนาคารของคุณทันทีเพื่อหารือถึงทางเลือกที่เป็นไปได้ เช่น การปรับโครงสร้างสินเชื่อหรือการเลื่อนการชำระเงินชั่วคราว

แผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา: ทางเลือกแทนการจำนอง

การซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบผ่อนชำระจากผู้พัฒนาถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจำนองเงินสำหรับพลเมืองต่างชาติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของการซื้อที่อยู่อาศัยในช่วงการก่อสร้าง สามารถจัดทำแผนการผ่อนชำระได้ทั้งในช่วงก่อสร้างและหลายปีหลังจากที่โรงงานเริ่มดำเนินการ

คุณสมบัติของแผนการผ่อนชำระจากผู้พัฒนา

1. แผนการผ่อนชำระปลอดดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาก่อสร้าง
   • ผู้พัฒนาเสนอการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ยในระหว่างที่ทรัพย์สินอยู่ในระหว่างการก่อสร้าง
   • การจ่ายเงินจะทำเป็นขั้นตอนตามตารางงาน
   • ส่วนลดเพิ่มเติม (สูงถึง 10%) เป็นไปได้ หากชำระเงินค่าอพาร์ทเม้นท์เต็มจำนวนในระยะเริ่มต้น
2. การขยายระยะเวลาผ่อนชำระหลังก่อสร้างแล้วเสร็จ
   • ในบางโครงการ แผนการผ่อนชำระจะขยายออกไปเป็น 3–5 ปีหลังจากโครงการเสร็จสิ้น
   • ดอกเบี้ยในช่วง 3–7% ต่อปี จะเกิดขึ้นกับจำนวนเงินที่เหลือ
   • ยิ่งระยะเวลาผ่อนชำระสั้น อัตราดอกเบี้ยยิ่งลดลง
3. การจดทะเบียนทรัพย์สิน
   • กรรมสิทธิ์ทรัพย์สินเต็มรูปแบบจะโอนไปยังผู้ซื้อก็ต่อเมื่อชำระเงินเต็มจำนวนเท่านั้น
   • ในบางกรณี คุณสามารถใช้ทรัพย์สินได้ทันทีหลังจากสร้างทรัพย์สินเสร็จสมบูรณ์ โดยที่คุณต้องชำระเงินครั้งแรก

ข้อดีหลักของการผ่อนชำระ

• การไม่มีดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาการก่อสร้างถือเป็นทางเลือกที่ทำกำไรสำหรับนักลงทุนที่วางแผนจะขายหลังจากการก่อสร้างเสร็จสิ้น
• ข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้กู้ - ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานรายได้ ประวัติเครดิต หรือการจ้างงานในประเทศไทย
• เงื่อนไขที่ยืดหยุ่น - ในบางกรณี สามารถตกลงตารางการชำระเงินส่วนบุคคลได้

ข้อเสียของการผ่อนชำระ

• ตัวเลือกที่จำกัด - แผนการผ่อนชำระมีเฉพาะสำหรับคุณสมบัติใหม่จากผู้พัฒนาเท่านั้น
• ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผู้พัฒนา - หากบริษัทล้มละลาย ผู้ซื้ออาจสูญเสียเงินที่ลงทุนไป
• สิทธิในการเป็นเจ้าของจะโอนได้ก็ต่อเมื่อชำระเงินเต็มจำนวนเท่านั้น - ทรัพย์สินนั้นจะไม่สามารถขายหรือจำนองกับธนาคารได้จนกว่าจะชำระเงินเต็มจำนวน

การผ่อนชำระจากผู้พัฒนาโครงการถือเป็นเครื่องมือที่สะดวกในการจัดหาเงินทุนเพื่ออสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ซื้อที่อยู่อาศัยในช่วงก่อสร้าง อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้ไม่เหมาะสำหรับทุกคน: หากการโอนทรัพย์สินทันทีเป็นสิ่งสำคัญหรือจำเป็นต้องมีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนาน การจำนองยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าเชื่อถือมากกว่า ก่อนตัดสินใจควรประเมินสถานะทางการเงินของคุณและศึกษาชื่อเสียงของผู้พัฒนาอย่างรอบคอบ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทย

คนต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยได้ไหม?

ใช่ ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยได้ แต่ธนาคารมีข้อกำหนดที่เข้มงวด ข้อกำหนดพื้นฐาน ได้แก่ การมีวีซ่าทำงานหรือใบอนุญาตทำงาน รายได้ที่มั่นคง และประวัติเครดิตที่ดี

การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

รายการเอกสารที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่โดยปกติแล้วจะต้องระบุสิ่งต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง
• ใบอนุญาตทำงาน (หากจำเป็น)
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• หลักฐานแสดงรายได้ (ใบรับรองจากนายจ้างหรือใบกำกับภาษี)
• ประวัติเครดิต (ถ้ามี)

ขอแนะนำให้ชี้แจงรายการเอกสารโดยตรงกับผู้ให้กู้

จำนวนเงินกู้สูงสุดที่สามารถขอได้คือเท่าไร?

อัตราส่วน LTV (Loan-to-Value) สูงสุดสำหรับชาวต่างชาติอยู่ที่ 50-70% ของมูลค่าทรัพย์สิน นั่นหมายความว่าผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ 30-50%

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยคือเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันตั้งแต่ 5% ถึง 8% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร ระยะเวลาเงินกู้ และประวัติเครดิตของผู้กู้ ธนาคารสามารถเสนออัตราทั้งแบบคงที่และแบบลอยตัว

สามารถชำระเงินจำนองเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้หรือไม่?

ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ชำระเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แต่ส่วนใหญ่ชำระเป็นเงินบาทไทย (TH) ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงด้านสกุลเงินและความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

บ้านที่กำลังก่อสร้างสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยได้หรือไม่?

โดยทั่วไปธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงการก่อสร้าง เนื่องจากต้องมีโฉนดที่ดินจดทะเบียนจึงจะขอสินเชื่อจำนองได้ อย่างไรก็ตาม ผู้พัฒนาบางรายเสนอการผ่อนชำระด้วยเงื่อนไขดังกล่าว

สามารถขอกู้เงินในประเทศไทยได้หรือไม่โดยไม่ต้องเป็นผู้อยู่อาศัยในประเทศ?

ใช่ ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศสามารถสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก UOB และ ICBC ได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับพลเมืองของบางประเทศ เช่น ฮ่องกง จะมีเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อพิเศษที่ใช้กับ ICBC

การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้พัฒนาคืออะไร และแตกต่างจากการกู้ยืมจากธนาคารอย่างไร?

การจัดหาเงินทุนจากผู้ขายคือโอกาสในการจัดเตรียมแผนการผ่อนชำระกับผู้พัฒนา มากกว่าธนาคาร ตัวเลือกนี้มีความยืดหยุ่นมากกว่าแต่โดยปกติแล้ว:

• จำกัดไม่เกิน 50% ของมูลค่าทรัพย์สิน
• มีระยะเวลาผ่อนชำระคืนสั้นลง (สูงสุด 5 ปี)
• อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกัน

ประเภทอสังหาฯ ที่สามารถระดมทุนได้ในประเทศไทยมีอะไรบ้าง?

ชาวต่างชาติสามารถรับการจำนองคอนโดมิเนียมแบบถือครองกรรมสิทธิ์เท่านั้น เนื่องจากการเป็นเจ้าของที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่นถูกจำกัด ในบางกรณี ผู้พัฒนาอาจเสนอการจัดหาเงินทุนสำหรับทรัพย์สินเช่าผ่านระบบการจัดหาเงินทุนของผู้ขาย